Интегрированная банковская система (ИБС) БИСКВИТ обеспечивает высокий уровень информационной поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг.

Основными преимуществами данного решения являются:

• поддержка полностью централизованной, децентрализованной и «кустовой» организации бизнеса банка;
• поддержка сложных, нестандартных технологий и индивидуальных требований банка;
• ведение всех бизнес-операций в реальном масштабе времени;
• организация работы удаленных подразделений банка в режиме on-line;
• оперативное обеспечение интенсивного развития бизнеса при введении новых банковских продуктов;
• устойчивая работа при резком увеличении количества клиентов и операций;
• надежная и эффективная обработка большого объема документооборота;
• оперативность и качество отчетной и аналитической информации;
• своевременная адаптация решения в рамках сопровождения при изменении требований законодательства, инструкций Банка России, других государственных органов, внешнего и внутреннего аудита;
• организация эффективного и надежного контроля доступа к финансовой и нефинансовой информации;
• оптимизация управления деятельностью подразделений за счет интегрированности, оперативности и информативности используемых систем;
• максимально полная реализация принципа защиты инвестиций в аппаратные средства;
• успешный опыт эксплуатации в кредитных организациях любой организационной структуры.

Принципы построения

Интегрированность – наличие общего программного ядра, единой модели данных и единой технологии обработки данных. Единая технология позволяет автоматически отражать операцию, выполняемую в любом модуле, в единой базе данных (БД) и использовать ее результаты во всех остальных модулях.

Функциональная полнота позволяет автоматизировать множество операций коммерческого банка.

Модульная структура дает возможность банку нести только обоснованные в данный момент сферой его деятельности и объемом документооборота затраты на программное обеспечение, легко наращивая функциональные возможности системы по мере расширения круга выполняемых операций.

Гибкие средства настройки позволяют создать автоматизированное рабочее место сотрудников банка с необходимой бизнес-функциональностью, описать маршруты прохождения документов между исполнителями и технологические процессы их обработки с учетом особенностей бизнес-процессов банка.

Масштабируемость позволяет переносить систему без существенных доработок на различные программно-аппаратные платформы, что обеспечивает возможность наращивания количества ежедневно обрабатываемых банковских транзакций или подключения дополнительных пользователей за счет увеличения производительности.

Открытость системы позволяет взаимодействовать с внешними прикладными программными системами, в качестве которых могут быть использованы системы других производителей, системы, разработанные силами банка, другие экземпляры ИБС БИСКВИТ.

Адаптивность обеспечивает адекватную поддержку со стороны ИБС БИСКВИТ бизнес-процессов кредитной организации и своевременную, экономически обоснованную реконструкцию информационной системы при необходимости их реорганизации.

Высокая производительность обеспечивает обработку заданных объемов информации в течение требуемого временного интервала.

Надежность системы позволяет обеспечить сохранность информации, ее целостность и взаимосогласованность в любой момент времени. Для этого в полной мере используются возможности промышленной СУБД, имеющей надежные встроенные механизмы обеспечения целостности транзакций и автоматического восстановления данных, в том числе при сбое или выходе из строя сервера БД.

Архитектура системы

ИБС БИСКВИТ представляет собой набор функциональных модулей, работающих с единой логической базой данных и объединенных вокруг единого ядра. При ее разработке используются объектно-ориентированные возможности расширения реляционной модели данных.

Ядро системы включает:

• определение базовых информационных объектов, реализующих представление предметной области, и стандартных методов манипулирования объектами;
• реализацию множества системных служб, позволяющих осуществлять поддержку банковских продуктов.

К основным информационным объектам, реализованным в системе, относятся такие понятия предметной области, как клиент, банковский продукт, сделка (договор), документ, проводка, счет, финансовый инструмент, пользователь.

Хранение и обработку информации об основных бизнес-процессах, а также своевременную настройку и перенастройку процессов их автоматизированной обработки в ИБС БИСКВИТ обеспечивает совокупность следующих системных служб: , , , , , , , , , , справочников, , , .

Служба метасхемы дает возможность определять иерархически устроенные классы объектов и стандартные методы их обработки в терминах бизнес-объектов. Расширяемая метасхема содержит метаданные - информацию, описывающую логическую структуру базы данных ИБС БИСКВИТ в универсальных реляционных таблицах.

Состав основных реквизитов классов объектов, которые физически представляют собой поля таблиц БД, постоянен в рамках одной версии системы. Он определяется, исходя из фундаментальных свойств объектов. Дополнительные реквизиты создаются по мере необходимости.

Служба клиентов позволяет хранить информацию о субъектах трех основных типов (юридическое лицо, физическое лицо, банк) и, помимо уникального внутреннего кода клиента в системе, иметь произвольное число типов идентификатора субъекта, например, индивидуальный номер налогоплательщика, различные виды удостоверений личности (для физических лиц), различные виды идентификаторов для банков (БИК – банковский индивидуальный код, код в системе S.W.I.F.T. и т.д.).

Служба договоров обеспечивает хранение информации о совокупности распределенных во времени операций, обеспечивающих привлечение и размещение денежных средств, их трансформацию (например, операции покупки или продажи валюты), расчетно-кассовое обслуживание, услуги по хранению материальных ценностей и их инкассации, услуги обеспечивающего и нефинансового характера. Служба позволяет вести перечень субъектов и счетов, связанных с выполнением операций по договору, отслеживать состояние ресурсов по договору и их изменение в течение периода его действия, определять условия реализации договора и хранить историю их изменения.

Служба документов позволяет реализовать технологический процесс обработки документов в системе и задать маршруты обработки документов (work flow). При настройке документооборота определяются типы обрабатываемых документов, множества допустимых состояний и маршруты допустимых переходов для каждого их типа, связи между документами, правила обработки групп связанных документов. Документы могут быть как финансовыми (расчетно-кассовые: платежное поручение, мемориальный ордер и т.д.), так и нефинансовыми (запросы, заявки, распоряжения и т.п.).

Служба классификаторов решает задачи группировки и классификации информации. Основным назначением классификаторов является хранение признаков, позволяющих группировать, объекты БД и определять логику их обработки. Объектами могут быть лицевые счета, клиенты, элементы различных справочников, таблицы БД, сами классификаторы и т. д. Каждый такой объект может быть включен в любое количество групп.

Служба учетной информации отвечает за автоматизацию информационной системы бухгалтерского учета. Служба ведет аналитические и синтетические регистры учета, обеспечивает классификацию счетов и ведение плана счетов, горизонтальные информационные связи между счетами, осуществляемые с помощью проводок, ведение множества областей учета, открытие, ведение и закрытие учетных периодов (например, открытие и закрытие операционного дня, проведение заключительных оборотов при закрытии финансового года).

В ИБС БИСКВИТ реализовано учетное ядро, которое позволяет осуществлять бухгалтерский учет операций в полном соответствии с требованиями Банка России. В системе имеется возможность работать со счетами, документами и проводками по всем 5 категориям учета.

Функциональность учетного ядра ИБС БИСКВИТ не ограничивается поддержкой стандартных требований ЦБ. Возможности ядра позволяют пользователям самостоятельно создавать новые области учета и определять для них необходимые свойства. Данная функциональность используется, например, для ведения отдельной области налогового учета. Это позволяет также настраивать в системе планы счетов других государств.

Служба финансовых инструментов обеспечивает поддержку различных форм краткосрочного и долгосрочного инвестирования, торговля которыми осуществляется на финансовых рынках. К ним относятся денежные средства в различных валютах, ценные бумаги, производные инструменты (форварды, фьючерсы, свопы, опционы и т.д.).

В процессе настройки бизнес-логики важное значение принадлежит настройке операций, которая выполняется с помощью службы стандартных транзакций путем определения множества шаблонов их выполнения и производится в соответствии с типом операции (индивидуальная или групповая), видом транзакции (определяется обрабатывающей выполнение операции процедурой) и атрибутами настройки – основными и дополнительными. Описание сценария выполнения операции определяется конкретным видом банковского продукта, а его интерпретация задает конкретный экземпляр продукта.

Служба начислений определяет порядок и размер начисления и взимания платежей по процентам и комиссиям.

Служба расписаний обеспечивает вычисление времени выполнения события на основании заданной периодичности или временного ряда, хранение информации о ранее произошедших и плановых событиях, ведение журнала регистрации событий, ведение расписания плановых операций, инициирование выполнения операций в связи с наступлением срока плановой операции, указанного в расписании.

Служба сообщений обеспечивает интерфейс экспорта-импорта информации на основе внутрисистемных и поддерживаемых ИБС внешних стандартов обмена информацией.

Для хранения и расчета отчетных и аналитических данных с помощью службы OLAP применяется технология оперативной аналитической обработки данных на основе использования многомерной аналитической БД (OLAP-технология).

Принципы релизации технологии OLAP.

• Работа всех входящих в систему модулей основывается на единой информационной базе и единой технологии обработки данных. Внутри единой БД выделены транзакционная (OLTP) и аналитическая (OLAP) составляющие, при этом существует возможность физического выделения OLAP-базы. При проектировании аналитической составляющей хранимые данные представляются в виде многомерного куба, имеющего два общих измерения - элементы организационной структуры банка и произвольные периоды отчетности. Зафиксировав значения по двум общим измерениям, в свою очередь, получим многомерный куб, содержащий отчетную и аналитическую информацию по выбранному для анализа объекту за указанный период времени.
• Выборка информации для расчета агрегированных показателей или их динамических статистических рядов осуществляется в процессе формирования отчета непосредственно из единой базы данных, что гарантирует их целостность, непротиворечивость и актуальность. При этом возможно одновременное использование информации из OLAP- и OLTP- ее составляющих.
• Схема базы данных ориентирована на возможность формирования отчетной и аналитической информации в режиме "on-line" с учетом требования сохранять приемлемые размеры и быстродействие при значительном увеличении объемов хранимой информации.
• Механизмы расширения схемы данных, структуризации и группировки данных являются универсальными и позволяют агрегировать информацию в соответствии с требованиями выбранной экономической модели.
• Изменения формул и результатов расчетов протоколируются.
• Структура и вид отчетных и аналитических форм могут быть модифицированы или расширены штатными средствами службы.
• Описание организационной структуры банка и соответствующее структурирование выполняемых финансовых операций дает возможность анализировать эффективность работы в разрезе центров ответственности (центров прибыли).

Служба пользователей реализует ряд функций, наиболее важными из которых являются управление правами пользователей, аудит действий пользователей путем ведения журнала истории изменений, хранение данных о структуре банка и глобальных пользовательских настройках.

Архитектура ИБС БИСКВИТ обеспечивает возможность многоуровневой настройки системы.

Единое информационное пространство Банка на основе ИБС БИСКВИТ обеспечивает единую информацию по клиентам, банковским продуктам, интеграцию всей операционной, учетной и аналитической информации; реализацию единой технологии обработки информации; поддержку унифицированной технологии реализации банковских продуктов. Преимущества предлагаемого решения состоят в более простой реализации новых функциональных возможностей, унификации схемы сопровождения и достижения в итоге более экономичной структуры операционных затрат.

«ИБС БИСКВИТ» представляет собой набор функциональных модулей, работающих с единой логической базой данных и объединенных вокруг единого ядра. При ее разработке используются объектно-ориентированные возможности расширения реляционной модели данных. Обобщенная структура системы изображена на рис. 3.1.

Рис. 3.1. Общая архитектура системы «БИСКВИТ».

Ядро системы включает:

• определение базовых информационных объектов, реализующих представление предметной области, и стандартных методов манипулирования объектами;
• реализацию множества системных служб, позволяющих осуществлять поддержку банковских продуктов.

К основным информационным объектам, реализованным в системе, относятся такие понятия предметной области, как «сделка» (договор), «документ», «проводка», «счет», «финансовый инструмент», «клиент», «пользователь».

Хранение и обработку информации об основных бизнес-процессах, а также своевременную настройку и перенастройку процессов их автоматизированной обработки в «ИБС БИСКВИТ» обеспечивает совокупность следующих системных служб: финансовых инструментов, метасхемы, клиентов, договоров, документов, учетной информации, стандартных транзакций, начислений, сообщений, расписаний, справочников, классификаторов, пользователей, OLAP.

Понятие «служба» позволяет использовать гибкие принципы настройки системы без непосредственного полного перепрограммирования.

В системные службы входят: служба метасхемы, служба клиентов, служба договоров, служба документов, служба классификаторов, служба стандартных транзакций, служба начислений, служба учетной информации, служба расписаний, служба сообщений и служба финансовых инструментов.

В ИБС БИСквит реализовано учетное ядро, которое позволяет осуществлять бухгалтерский учет операций в полном соответствии с требованиями Банка России (Положение 205-П). В системе имеется возможность работать со счетами, документами и проводками по всем пяти категориям учета.

Функциональность учетного ядра ИБС БИСквит не ограничивается поддержкой стандартных требований ЦБ. Возможности ядра позволяют пользователям самостоятельно создавать новые области учета и определять для них необходимые свойства. Данная функциональность используется, например, для ведения отдельной области налогового учета. Это позволяет также настраивать в системе планы счетов других государств.

В процессе настройки бизнес-логики важное значение принадлежит настройке операций, которая выполняется с помощью службы стандартных транзакций путем определения множества шаблонов их выполнения и производится в соответствии с типом операции (индивидуальная или групповая), видом транзакции (определяется обрабатывающей выполнение операции процедурой) и атрибутами настройки — основными и дополнительными. Описание сценария выполнения операции определяется конкретным видом банковского продукта, а его интерпретация задает конкретный экземпляр продукта.

Для хранения и расчета отчетных и аналитических данных с помощью службы OLAP применяется технология оперативной аналитической обработки данных на основе использования многомерной аналитической БД (OLAP-технология).

Работа всех входящих в систему модулей основывается на единой информационной базе и единой технологии обработки данных. Внутри единой БД выделены транзакционная (OLTP) и аналитическая (OLAP) составляющие, при этом существует возможность физического выделения OLAP-базы. При проектировании аналитической составляющей хранимые данные представляются в виде многомерного куба, имеющего два общих измерения — элементы организационной структуры банка и произвольные периоды отчетности. Зафиксировав значения по двум общим измерениям, в свою очередь, получим многомерный куб, содержащий отчетную и аналитическую информацию по выбранному для анализа объекту за указанный период времени.

Выборка информации для расчета агрегированных показателей или их динамических статистических рядов осуществляется в процессе формирования отчета непосредственно из единой БД, что гарантирует их целостность, непротиворечивость и актуальность. При этом возможно одновременное использование информации из OLAP и OLTP ее составляющих.

Схема БД ориентирована на возможность формирования отчетной и аналитической информации в режиме «on-line» с учетом требования сохранять приемлемые размеры и быстродействие при значительном увеличении объемов хранимой информации.

Структура и вид отчетных и аналитических форм могут быть модифицированы или расширены штатными средствами службы.

Описание организационной структуры банка и соответствующее структурирование выполняемых финансовых операций дает возможность анализировать эффективность работы в разрезе центров ответственности (центров прибыли).

Для автоматизации технологических операций со счетами, контроля за корректностью их выполнения, автоматизированного ведения картотек оперативного (субаналитического) учета счета могут объединяться в классификационные группы, для каждой из которых устанавливаются правила ведения счетов этой группы.

В рамках метасхемы счета могут быть классифицированы не только исходя из характеристик, определяемых действующими нормативными документами (план счетов, правила учета и пр.), но и с учетом самых различных их свойств.

Правила ведения счетов одной классификационной группы определяются совокупностью значений основных и дополнительных реквизитов, задаваемых администратором в метасхеме при описании класса «счета».

С технологической точки зрения открытие счета в системе «БИСКВИТ» — операция, в результате которой в БД формируется совокупность записей, содержащих атрибуты открываемого счета. Значения этих атрибутов определяются в соответствии с правилами ведения счета.

В зависимости от принятых в банке и описанных администратором при настройке системы соглашений, а также прав пользователя, открывающего счет, эти записи интерпретируются системой либо как действительный факт открытия лицевого счета, с которым сразу же могут выполняться необходимые бухгалтерские операции, либо как распоряжение (или запрос) на открытие счета (например, если такой счет автоматически открывается при заключении сделки сотрудником front-office). Во втором случае требуется подтверждение открытия этого счета уполномоченным сотрудником.

До тех пор, пока такого подтверждения нет, по этому счету не могут проводиться обычные бухгалтерские операции, но могут создаваться записи о планируемых операциях, которые, в свою очередь, интерпретируются как распоряжения на выполнение этих операций. Суммы таких операций учитываются на соответствующих позициях, но для проведения по балансу данные операции должны быть завизированы сотрудником back-office.

Платежный документооборот

Система «БИСКВИТ» позволяет осуществить настройку на различные схемы выполнения сложных банковских транзакций с управляемой маршрутизацией документов. Ввод платежных документов, поступающих на бумажных носителях, осуществляется в интерактивном режиме. Электронные документы в зависимости от настройки сервера обработки сообщений могут обрабатываться в полуавтоматическом или автоматическом режимах.

Пользователь при наличии определенных прав имеет возможность работать с различными видами документов в рамках единого списка созданных транзакций.

В базовом модуле системы реализована полная поддержка автоматизации безналичных расчетов клиентов в соответствии с требованиями Положений 205-П и 2-П.

Базовый модуль обеспечивает автоматизированное выполнение операций с рублевой и валютной наличностью в интересах юридических и физических лиц.

Вся работа с документами в системе «БИСКВИТ» построена по двум основным принципам: по принципу бухгалтерского журнала и по принципу картотеки. Работа по принципу бухгалтерского журнала реализована в операционных днях.

Работа по принципу картотеки реализована при автоматизации картотек 1 и 2, картотек по дебиторам и кредиторам, а также при организации пользовательских картотек. Автоматизированное ведение картотек осуществляется по любому лицевому счету, для которого такая необходимость определена правилами его ведения. Картотека по каждому счету ведется в разрезе, определяемом структурой кода аналитического учета, описанной пользователем в соответствующем шаблоне.

При работе с картотекой 2 в системе реализовано множество сервисных функций, которые облегчают работу пользователя. Это прежде всего предупреждение о наличии картотеки по счету при вводе документа, предложение по автоматической постановке документа на картотеку при нехватке средств на счет, списание документов с картотеки в рамках остатка средств.

При автоматизации валютной бухгалтерии в системе реализован принцип двойного учета (double currency). Этот принцип предполагает, что для каждого лицевого счета в системе хранится два остатка: в валюте счета и в валюте главной книги. Код валюты главной книги является настраиваемым параметром.

При вводе валютных документов осуществляется одновременная оценка суммы в валюте главной книги по официальному курсу ЦБ РФ в соответствии с требованиями законодательства.

При завершении операционного дня в системе осуществляется запуск транзакции переоценки валютных счетов в связи с изменением официального курса ЦБ РФ.

Информация о выполненных операциях любой давности хранится в базе данных в разрезе операционных дней и легко доступна пользователям. Ограничения на срок ее хранения в прямом доступе накладываются только объемом дисковой памяти сервера БД.

В зависимости от статуса операционного дня (закрыт/открыт) данные этого дня доступны соответственно только для просмотра и создания форм отчетности и анализа или для выполнения любых действий в соответствии с уровнем авторизации пользователя.

В процессе закрытия операционного дня осуществляется ряд настраиваемых технологических процедур, в том числе дополнительный контроль соответствия состояния счетов их режимам. В случае нарушения выдаются соответствующее сообщение и запрос на прекращение процедуры закрытия дня. Все нарушения фиксируются в соответствующем протоколе.

Существует возможность работы в нескольких операционных днях одновременно или открытия закрытого операционного дня для санкционированной корректировки.

В системе поддерживается возможность блокировки рабочего дня. Блокированным является день, в котором запрещены операции, при этом такой день может являться как закрытым, так и открытым. Важной функцией при этом является возможность давать определенным пользователям права на работу в открытом блокированном операционном дне.

Информация о выполненной банковской операции может вводиться в систему в виде документа и связанных с ним проводок. Для ввода документов в системе реализован механизм стандартных транзакций, позволяющий значительно снизить вероятность возникновения ошибок и трудозатраты при обработке документа. При вводе первичного платежного документа механизм стандартных транзакций инициирует выполнение определенных процедур, результатом которых является формирование совокупности логически согласованных записей в таблицах БД.

Результатом работы стандартной транзакции может быть один платежный документ с одной-единственной проводкой (мемориальный ордер или платежное поручение), один документ с группой связанных проводок или полупроводок (конверсионный документ), группа платежных документов (начисление комиссии или процентов, переоценка счетов), вновь открытые лицевые счета и платежные документы по ним (открытие депозита с внесением на него суммы) и пр.

Механизм транзакций может эффективно использоваться для дополнительных проверок.

Важным механизмом при настойке стандартных транзакций являются шаблоны транзакций. При помощи шаблона в транзакции осуществляется параметризация создаваемых транзакцией объектов — документов, счетов, сообщений и т. п.

Для транзакций массовой обработки шаблон может выполнять функцию фильтра для отбора документов или счетов, которые будут обработаны стандартной транзакцией.

Администраторы и пользователи системы могут самостоятельно разрабатывать или модифицировать стандартные транзакции, создавать иерархические меню для их вызова и определять права пользователей на те или иные транзакции.

Работа базового модуля системы «БИСКВИТ» основывается на использовании унифицированных структур для хранения данных, отражающих качественные признаки объектов учета и динамику изменения их количественных характеристик.

Различные регистры бухгалтерского учета доступны пользователю в интерактивном режиме или отражаются в виде отчетов. Каждый вид отчета может быть сформирован на любую отчетную дату (отчетный период). Стандартно поставляемое программное обеспечение позволяет создать всю предусмотренную «Правилами ведения бухгалтерского учета» отчетность и целый ряд дополнительных выходных форм по различным участкам учета.

Входящий в состав базового модуля генератор отчетов дает возможность легко создавать новые выходные формы и модифицировать существующие.

В БД системы «БИСКВИТ» хранится широкая номенклатура нормативно-справочной информации, необходимой для автоматизированной обработки платежного документооборота, составления отчетности, технологических целей. По способу хранения и технологии использования нормативно-справочная информация подразделяется на справочники и классификаторы.

Справочники — это таблицы БД системы «БИСКВИТ». Их состав, структура, связи с объектами БД определены при разработке системы.

Классификаторы — это специальные, в общем случае иерархические, структуры БД, позволяющие описывать и хранить признаки, характеризующие различные объекты учета, и динамически определять связи «объект — признак». Любые объекты базы данных с помощью классификаторов могут определяться в произвольные группы. Пользователь может самостоятельно создавать новые классификаторы различного назначения и структуры и определять их связи с различными объектами.

3.3. Модульная структура ИБС «БИСКВИТ»

Система условно может быть разбита на две подсистемы: подсистема поддержки всех банковских операций и подсистема внутреннего управления банком, как предприятием.

3.3.1. Администрирование

Модуль предназначен для параметрической настройки системы «БИСКВИТ», определения пользователей и прав доступа к различным модулям, объектам БД, бизнес-объектам и бизнес-процессам, а также для проведения обновлений системы и регламентного обслуживания.

Состав прав доступа, которые могут быть делегированы пользователю, зависит от типа объекта: для таблиц и бизнес-объектов это права на просмотр, создание, изменение и удаление, для транзакций — права на запуск. Помимо этих возможностей существуют также специальные права на отдельные виды бизнес-объектов (например, платежные документы или счета), позволяющие ограничить:

• доступ и выполнение операций с бизнес-объектами в зависимости от их содержимого (например, просмотр счетов только указанного отделения, кредитование/дебетование только определенных счетов или просмотр платежных документов в рамках определенного диапазона операционных дней);
• доступ и выполнение операций с бизнес-объектами, находящимися на определенной стадии обработки (например, просмотр только платежных документов, находящихся в определенном состоянии), что позволяет регламентировать бизнес-процессы, которые требуют нескольких исполнителей;
• доступ к однотипным бизнес-объектам с учетом уровня подчиненности пользователя (например, просмотр руководителем подразделения счетов, ответственными исполнителями по которым являются его подчиненные); это позволяет группировать полномочия в соответствии со структурой подразделений;
• доступ к отдельным реквизитам бизнес-объектов, содержащим конфиденциальную информацию (например, просмотр остатков по счетам).

Для обеспечения безопасности паролей существуют функции, выполняющие контроль срока действия пароля, максимального количества попыток его ввода и проверку сложности строк, задаваемых в качестве действующего пароля. Параметры контроля паролей могут быть настроены.

Для целей аудита можно настроить ведение журнала изменений, позволяющего не только отследить факт выполнения пользователем тех или иных изменений в таблицах БД, но и характер этих изменений. По журналу изменений можно формировать отчеты, предоставляющие его содержимое в различных разрезах.

Модуль с помощью интерактивного пользовательского интерфейса позволяет:

• редактировать настроечные параметры для всех модулей системы «БИСКВИТ»;
• изменять состав классификаторов и их содержимое для любого модуля системы;
• настраивать стандартные транзакции (включая универсальные транзакции) для любого модуля;
• просматривать и изменять метасхему, описывающую бизнес-объекты в «БИСКВИТ» — иерархию классов, их реквизиты, связи, методы и т. п.;
• настраивать главное меню системы;
• редактировать разделы контекстной помощи, доступной пользователям при выполнении операций в системе;
• вести список пользователей с возможностями определения индивидуально для каждого пользователя его права и возможности.
• просматривать список работающих в системе пользователей с возможностями отправки им сообщений, а также прерывать сеансы работающих пользователей;
• определять список доступных принтеров и их настройки, используемые для печати различных документов;
• определять календарь кредитной организации (список рабочих и выходных дней);
• описывать организационную структуру кредитной организации посредством иерархической модели;
• регулировать список таблиц, по которым ведется история изменений;
• определять абонентов, которые участвуют в обмене электронными документами, и правила этого обмена;
• загружать обновления метаданных, которые содержат изменения бизнес-логики системы в соответствии с выполняемыми доработками;
• получать отчеты о правах пользователей, зафиксированных системой операциях с бизнес-объектами и т. п.;
• выполнять процедуры регламентного обслуживания информационной системы, определенные как разработчиками «БИСКВИТ», так и администратором системы.

3.3.2. Обмен электронными документами

Модуль «Обмен электронными документами» обеспечивает автоматизированную обработку электронных сообщений и состоит из следующих компонент:

• «Расчеты через РКЦ»;
• «Межбанковские расчеты»;
• «Расчеты по системе клиент-банк»;
• «Обмен с внешними системами».

• взаимодействие с расчетными центрами национальной клиринговой системы (для Российской Федерации — система РКЦ Банка России);
• расчеты с банками-корреспондентами;
• межфилиальные расчеты;
• обмен отчетными, аналитическими и справочными данными с филиалами;
• обеспечение электронного платежного документооборота клиентами банка;
• обмен данными о совершенных транзакциях по пластиковым картам с процессинговыми центрами;
• обмен данными о заключенных сделках с биржами, торговыми системами и контрагентами.

Компоненты в составе модуля обеспечивают:

Ведение необходимых справочников

• ведение справочника абонентов системы (учреждений ЦБ, банков-корреспондентов, банков-респондентов, клиентов — юридических и физических лиц, внешних систем) и правил обмена с ними;
• ведение справочника банков — участников национальной расчетно-платежной системы и международных клиринговых систем.

• обмен сообщениями в форматах учреждений ЦБ различных регионов Российской Федерации (в соответствии с требованиями Банка России) и стран СНГ;
• обмен с филиалами, банками-корреспондентами, банками-респондентами и контрагентами сообщениями формата стандартов SWIFT (включая SWIFT-RUR4, SWIFT-RUR5, SWIFT-RUR6), TELEX и сообщения формата Сбербанка России — SBRF3 . Реализованный набор сообщений: МТ100, МТ103, МТ200, MT202, МТ300, МТ320, MT900, MT910, MT920, MT940, MT950;
• обмен сообщениями с клиентами банка — юридическими и физическими лицами. Реализованный набор сообщений: платежное поручение, заявление на перевод валюты, заявление на покупку валюты, заявление на продажу валюты, заявление на обязательную продажу валюты, запросы, ответы, выписка, курсы валют, сообщение в свободном формате. Обмен может осуществляться как с АРМом (автоматизированное рабочее место) клиента банка собственной разработки фирмы «БИС», так и с системами «клиент-банк» ведущих фирм разработчиков;
• обмен с внешними системами отчетными и аналитическими данными, а также данными об объектах систем (клиенты, счета, документы и т. п.). Интерфейс с ПО FineReaderBANK, обмен с внешними системами сообщениями, описанными при помощи языка XML.

Обработку сообщений в соответствии с заданными регламентами:

• автоматический и рейсовый режимы обмена сообщениями;
• контроль корректности реквизитов отправленных и принятых сообщений;
• контроль на дублирование сообщений;
• управление последовательностью и порядком выполнения технологических операций за счет настройки шаблонов транзакций обмена;
• автоматический выбор шаблона транзакции обмена в соответствии с задаваемыми критериями: значениями реквизитов сообщения при загрузке, значениями реквизитов документа при выгрузке;
• автоматическую квитовку отправленных и принятых сообщений;
• просмотр журнала принятых и отправленных сообщений;
• обработку транзитных платежей;
• экспорт/импорт сообщений в соответствии с датами исполнения платежа;
• автоматическое позиционирование принятых платежей;
• автоматическое формирование бухгалтерских проводок;
• контроль состояния корреспондентских и клиентских счетов.

На базе модуля «Обмен электронными документами» организуется универсальный расчетный центр, поддерживающий расчеты банка в рублях и иностранной валюте:

• со своими филиалами,
• банками-корреспондентами,
• расчетными системами,
• непосредственно с клиентами по системе «клиент-банк».

Богатые возможности параметрических настроек ИБС «БИСКВИТ», его модульная программная архитектура и использование языка четвертого поколения PROGRESS позволяют в короткие сроки произвести настройку форматов обмена данными и бизнес-процессов обработки электронных документов в соответствии с любыми требованиями Банка.

Выполнение функций расчетного центра банка:

• ведение счетов межфилиальных расчетов, ресурсов и корреспондентских счетов, начисление процентов по корреспондентским счетам, расчет сумм комиссий;
• прием, отправка и квитовка полноформатных платежных документов и технологических сообщений от филиалов, банков-корреспондентов и других внешних абонентов;
• в случае необходимости ввод недостающих реквизитов документов,
• Обеспечение обмена с внешними абонентами в форматах МЦИ, региональных РКЦ, S.W.I.F.T., TELEX, SBRF3 и др.;
• использование настраиваемых параметров обмена и внешних средств защиты информации для работы по корреспондентским счетам;
• контроль реквизитов документов на основании справочников системы;
• позиционирование внешних платежей, подготовленных филиалами и подразделениями головного офиса по корреспондентским счетам Лоро и Ностро, управление приоритетами платежей;
• позиционирование платежей на клиентов филиалов, поступивших от других филиалов, подразделений головного офиса и внешних абонентов;
• контроль остатков и лимитов по корреспондентским счетам;
• ведение картотек;
• учет фактических и плановых оборотов по счетам межбанковских расчетов, ресурсов, корреспондентским и транзитным счетам при выполнении операций.

Выполнение расчетных функций филиала банка:

• прием, отправка и квитовка полноформатных платежных документов и технологических сообщений (выписки по счетам; подтверждения обработки сообщений; сообщения об ошибках; сообщения, содержащие модифицированную нормативно-справочную информацию, используемую абонентами) от клиентов и расчетного центра;
• использование настраиваемых форматов обмена и внешних средств защиты информации для работы с различными системами «клиент-банк»;
• контроль реквизитов документов, полученных от клиентов на основании справочников системы;
• контроль остатка на счете клиента и ограничений на проведение операций по счету;
• ведение картотек; учет фактических и плановых оборотов по счетам клиентов, по счетам межбанковских расчетов, ресурсов и транзитным счетам при выполнении операций.

3.3.3. Корреспондентские отношения

Модуль обеспечивает автоматизацию работы с банками-корреспондентами и банками-респондентами, позволяя осуществлять групповые операции с картотеками незавершенных расчетов и невыясненных поступлений и гибко осуществлять маршрутизацию платежей. Модуль включает стандартные транзакции для маршрутизации документов, работы с картотеками незавершенных расчетов и невыясненных поступлений.

Модуль обеспечивает выполнение следующих основных функций:

• ведение договоров о корреспондентских отношениях по счетам «ЛОРО», «НОСТРО»;
• групповая маршрутизация платежей;
• групповая постановка документов на картотеку незавершенных расчетов;
• групповое списание документов с картотеки незавершенных расчетов;
• контроль лимитов по счетам «ЛОРО», «НОСТРО»;
• групповая постановка документов на картотеку невыясненных поступлений;
• групповое списание документов c картотеки невыясненных поступлений;
• начисление процентов, расчет комиссий по договорам «ЛОРО», «НОСТРО».

В рамках работы с договорами «ЛОРО», «НОСТРО» возможны добавление, просмотр, корректировка, удаление договоров, а также привязка счетов к договорам, задание лимитов по корреспондентским счетам, печать текстов договоров. Заданные лимиты контролируются в хронологическом порядке.

3.3.4. Пункт обмена валюты

Программный продукт автоматизирует все стороны деятельности, связанные с выполнением различных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой, валютой РФ и чеками с участием физических лиц, а также действий по организации внутренней работы с наличностью и другими ценностями, отчетными выходными формами и пр.

В программном продукте «Пункт обмена валюты» предусмотрено наличие двух рабочих мест:

• Операционный кассовый работник «ПОВ» (кассир). Это пользователь, который осуществляет операционную работу, учитывает совершаемые операции и получает необходимые отчетные формы.
• Администратор. Данный пользователь осуществляет функции администрирования: ведение справочника пользователей и определение им необходимых прав. Администратор не может обладать правами кассира.

Основные функциональные возможности «ПОВ»:

• Возможность учета операций по получению аванса и сдачи излишков в кассе «ПОВ».
• Возможность учета операций с наличной иностранной валютой, валютой РФ, дорожными чеками и другими платежным документами, номинированными в произвольных валютах, предусмотренных Инструкцией 113-И.
• В «ПОВ» реализована возможность изменять курсы проведения операций произвольное количество раз в течение дня. Существует возможность устанавливать курсы покупки валюты, продажи. Кросс-курсы обмена одной иностранной валюты на другую могут быть рассчитаны через курсы валют к валюте РФ или определены явно.
• При работе с платежными документами в иностранной валюте или валюте РФ реализован номерной учет.
• В системе реализована поддержка круглосуточной технологии работы обменного пункта.
• Осуществление учета операций в разрезе резидентов/нерезидентов для последующего построения необходимых отчетных форм.
• Возможность построения единого реестра по операциям в соответствии с требованием Инструкции 113-И. Возможность распечатать справку по операции.
• Возможность получать оперативную отчетность: ведомости по операциям, справку по кассовым оборотам и остаткам и пр.
• Автоматический расчет и взимание комиссионного вознаграждения за проводимые операции. Комиссии могут взиматься как в валюте проведения операции, так и в валюте РФ.
• Автоматическое выделение налогов и НДС в проводимых операциях.
• Возможность экспорта информации о проведенных за день операциях в файл определенного формата для последующей загрузки в ИБС «БИСКВИТ» для их отображения в главной книге.
• Стандартные для программных продуктов фирмы «БИС» возможности по настройке учета новых операций с использованием механизма стандартных транзакций.
• Стандартные возможность по параметрической настройке системы и администрированию.

Перечень операций, учет которых реализован в «ПОВ»:

• Покупка/продажа иностранной валюты за валюту РФ.
• Конверсия иностранных валют.
• Покупка/продажа платежных документов.
• Прием на инкассо/выдача с инкассо.
• Прием на экспертизу/выдача с экспертизы денежных знаков и платежных документов.
• Размен купюр.
• Замена неплатежеспособных денежных знаков.
• Прием/выдача иностранной валюты и валюты РФ по пластиковым карточкам или по счетам физических лиц.

3.3.5. Инкассация и касса пересчета

В модуле реализованы следующие возможности:

• Автоматизация операций регистрации и пересчета инкассируемых ценностей в кассовом узле банка.
• Формирование операционных и финансовых документов, предусмотренных Положением ЦБР 199-П, с учетом изменений 1351-У, 1433-У.
• Автоматизация бухгалтерского учета операций инкассации.

Модуль обеспечивает выполнение следующих основных функций:

• Инкассация сторонних организаций и собственных подразделений банка.
• Обслуживание различных видов инкассации:
  • Вечерняя или дневная инкассация
  • Инкассация с доставкой ценностей инкассаторами или представителем организации.
• Всесторонний учет данных о процессе инкассации и пересчета:
  • Учет данных об инкассируемой организации: инкассаторские сумки, счета.
  • Учет данных об инкассаторах: типовые маршруты, список инкассаторов.
  • Учет данных о сдаваемых в кассу сумках: номер сумки, данные из накладной, данные об инкассаторах и маршруте доставки.
  • Учет данных о результатах пересчета: величина расхождения суммы, фактически оказавшейся в сумке, с суммой, указанной в накладной.
• Обслуживание приема сумок в кассе банка:
  • Ввод данных из накладных к сумкам с ценностями.
  • Ввод данных о порожних сумках.
  • Выдача на печать «Журнала учета принятых сумок с ценностями и порожних сумок».
  • Бухгалтерский учет принятых средств до пересчета.
• Обслуживание пересчета денежных средств:
  • Оформление передачи сумок с ценностями и порожних сумок в кассу пересчета: выдача на печать документов, сопровождающих передачу.
  • Оформление передачи для пересчета сумок от контролера кассы пересчета к кассиру.
  • Ввод результатов пересчета по каждой сумке: фактическая сумма, вид расхождения (излишек/недостача/дефектные/сомнительные), покупюрное представление расхождения.
  • Автоматическая генерация корректирующей проводки для учета принятых средств при наличии расхождения.
  • Быстрый учет результатов пересчета при отсутствии расхождений: групповая операция для нескольких сумок.
  • Выдача на печать «Контрольной ведомости по пересчету денежной наличности».
  • Бухгалтерский учет зачисления инкассируемых средств на счета кассы и клиента.
• Выдача на печать «Справки о принятых вечерней кассой сумках с денежной наличностью и порожних сумках».

3.3.6. Налоговый учет

Модуль «Налоговый учет» предназначен для автоматизации расчета налогооблагаемой базы по налогу на прибыль в соответствии с требованиями главы 25 Налогового кодекса РФ и формирования отчетности, необходимой для представления в налоговые органы. При этом минимизированы трудозатраты пользователя путем максимально возможного использования данных бухгалтерского учета. Синтетический учет ведется в разрезе видов (статей) доходов и расходов налогового учета (аналитических показателей налогового учета). План счетов налогового учета отражает учетную политику банка и может настраиваться пользователем. Аналитический учет ведется в разрезе объектов налогового учета, для каждого объекта создаются лицевые счета в рамках синтетических счетов.

Модуль обеспечивает выполнение следующих основных функций:

• Ведение налогового учета:
  • Создание дополнительной области учета «Налоговый учет».
  • Ведение операций в области налогового учета, используя данные об объектах учета (счетах бухучета, договорах, клиентах) из основной базы.
  • Раздельное закрытие операционных дней в областях бухгалтерского и налогового учета.
• Группировку данных налогового учета:
  • Создание плана счетов налогового учета.
  • Открытие лицевых счетов налогового учета и привязка их к объектам учета.
  • Формирование операций (документов) налогового учета с отражением реквизитов объектов в зависимости от формы регистра, в который они будут включены.
  • Расчет сводных показателей декларации на основе операций налогового учета.
  • Импорт сводных показателей из филиалов и формирование налоговой декларации.
• Настройку модуля под политику налогового учета конкретного банка:
  • Возможность корректировки плана счетов налогового учета.
  • Создание собственной иерархии классов документов (операций) налогового учета.
  • Произвольная настройка форм аналитических регистров.
  • Возможность разработки собственной структуры сводных показателей для налоговой декларации и формул их расчета.
• Формирование операций налогового учета на основе данных бухучета:
  • Копирование проводок бухучета в налоговый учет на основании настройки соответствия лицевых счетов налогового учета счетам бухучета по видам операций.
  • Возможность автоматического или ручного ввода дополнительных реквизитов операций, необходимых для раскрытия информации об исходных объектах.
  • Сверка операций бухгалтерского и налогового учета по связям, установленным при копировании проводок.
• Ведение налогового учета по внешним объектам, работа с которыми не поддерживается в поставляемой версии системы:
  • Ручной ввод операций с произвольным набором реквизитов объектов учета.
  • Импорт данных налогового учета из внешних систем.
• Налоговый учет амортизируемого имущества (при условии наличия модуля УМЦ):
  • Учет основных средств и нематериальных активов на счетах налогового учета по налоговой стоимости.
  • Расчет амортизации для целей налогообложения независимо от расчета амортизации для целей бухучета.
  • Ведение резерва на предстоящий ремонт основных средств.
  • Формирование аналитических регистров:
    • по учету результатов от реализации имущества;
    • по расчету амортизации.

3.3.7. Депозитарный учет

Модуль «Депозитарный учет» предназначен для автоматизации учета депозитарных операций с эмиссионными ценными бумагами, находящимися в открытом хранении, переданными кредитной организации ее клиентами (для хранения и/или учета, для осуществления доверительного управления, для осуществления брокерских операций, для осуществления иных операций), а также ценными бумагами, принадлежащими кредитной организации на праве собственности или ином вещном праве. Неэмиссионные ценные бумаги, в том числе векселя, могут учитываться индивидуально или партией с заполнением одной инвентарной карточки на всю партию, однако при проведении депозитарных операций партия бумаг является неделимой.

• Модуль позволяет вести депозитарный учет ценных бумаг с целью получения полной и достоверной информации о ценных бумагах в разрезе их владельцев, мест хранения и применяемых к ним депозитарных операций и обеспечивает выполнение всех базовых функций по работе с ценными бумагами. Кроме того, в модуле предусмотрено получение обязательной отчетности в соответствии с «Правилами ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации».

3.3.8. Учет операций доверительного управления

Модуль предназначен для автоматизации учета операций доверительного управления имуществом, переданным ей в доверительное управление учредителем доверительного управления, и позволяет вести учет имущества, переданного в доверительное управление в разрезе его владельцев с целью получения полной и достоверной информации о применяемых к нему операциях. Кредитная организация при этом выступает в роли доверительного управляющего.

Модуль обеспечивает выполнение всех базовых функций, необходимых для доверительного управления. Кроме функций, связанных с учетом средств доверительного управления, поддерживаются функции аналитического учета эффективности управления, расчет вознаграждений и полное формирование опративной и аналитической отчетности:

• ежедневный отдельный баланс по каждому индивидуальному договору;
• ежедневный отдельный баланс по каждому ОФБУ;
• ежедневный сводный баланс по доверительному управлению;
• ежедневная оборотная ведомость ОФБУ;
• ежедневная ведомость остатков по лицевым счетам раздела «Б»;
• ежедневная оборотная ведомость по лицевым счетам раздела «Б»;
• оборотно-сальдовая ведомость в разрезе лицевых счетов;
• отчетность доверительного управляющего для учредителя доверительного управления.

3.3.9. Кредиты и депозиты

Модуль обеспечивает регистрацию договоров размещения и привлечения денежных средств, заключенных с клиентами банка — юридическими и физическими лицами, автоматизированное сопровождение заключенных договоров, автоматизированный бухгалтерский учет операций, выполняемых по кредитным договорам, в соответствии с нормативными документами Центрального Банка РФ. На основе модуля возможно создание специализированных рабочих мест, например: ответственный за сопровождение выданных кредитов; ответственный за работу с обеспечением, предоставленным по размещенным ссудам; работник бухгалтерии, ответственный за учет кредитов.

К основным функциональным возможностям модуля относятся:

• Ведение информации о существенных условиях соглашений:
  • графики платежей по основному долгу, процентам и комиссиям;
  • поддерживаются дифференцированная и аннуитетная схемы погашения;
  • размеры ставок процентов, комиссий, пени и штрафов;
• Хранение изменения условий договора в хронологической последовательности.
• В части активных операций — поддержка ряда форм кредитования:
  • простой кредитный договор (единовременная выдача, единовременное или поэтапное погашение);
  • ипотечный кредит (единовременная выдача, аннуитетная схема погашения);
  • траншевая кредитная линия (несколько простых кредитов — траншей — в рамках общего лимита; начисление процентов на консолидированную задолженность по общей ставке, действующей по соглашению, или по индивидуальным ставкам, действующим по отдельным траншам);
  • овердрафт (лимит овердрафта по банковскому счету, контроль лимита при выполнении операций по счету клиента, контроль общего и внутреннего сроков кредитования).
• Ведение информации о полученном обеспечении:
  • вид обеспечения (гарантия, поручительство; залог имущества, ЦБ, драгоценных металлов);
  • данные о договоре обеспечения и контрагенте по нему;
  • количество однородных предметов обеспечения;
  • способ оценки обеспечения (по остатку счета, по рыночной котировке, по индивидуальной стоимости);
  • категория качества обеспечения;
  • дополнительная информация (например: описание, местонахождение).
• Предоставление пользователю полной информации о планируемой и фактической задолженности на любую дату, включая срочную и просроченную задолженность по основному долгу и процентным платежам, задолженность по пеням и др.
• Формирование и печать первичных и отчетных документов, например текста договора, распоряжения бухгалтерии, ведомости начисления процентов, ведомости урегулирования резерва, ведомости задолженности по договорам, ведомости об обеспечении по договорам, оценочного расчета лимита овердрафта (на основании «очищенных» оборотов по банковскому счету клиента).
• Поддержка полностью автоматической привязки к договору всех необходимых аналитических счетов на основании информации о виде контрагента, виде и сроке сделки. Перечень привязываемых счетов определяется настройкой шаблона банковской операции. Открытие / привязка счетов могут выполняться:
  • при добавлении договора;
  • после добавления договора путем выполнения банковской операции;
  • при выполнении учетных операций, если соответствующий счет еще не был связан с договором.
• Закрытие счетов по настраиваемому перечню при закрытии договора.
• Ведение данных о классификации риска по кредитам в хронологической последовательности.
• Выполнение всех видов учетных операций по выдаче и сопровождению выданного кредита.

Модуль поддерживает полный перечень операций, оформляющих движение основного долга по договору, а также операции по учету процентов:

• выдача и погашение кредита (с урегулированием резерва и без, с учетом использования / восстановления лимита овердрафта);
• перенос ссуды на просрочку;
• погашение просроченной задолженности;
• списание безнадежной задолженности с баланса;
• уплата процентов;
• перенос процентов на просрочку;
• внебалансовый учет процентов.

В массовом режиме могут выполняться такие операции, как, например, начисление процентов в конце отчетного периода на балансовых и внебалансовых счетах, урегулирование резерва на возможные потери по ссудам (254-П), урегулирование резерва на возможные потери по прочим операциям (232-П).

3.3.10. Частные вклады

Модуль «Частные вклады» обеспечивает автоматизированное сопровождение операций, связанных с обслуживанием вкладов населения. Модуль эффективно эксплуатируется в банковских организациях, филиалах с территориально распределенной сетью дополнительных офисов и отделений.

Эксплуатация модуля включает два основных этапа:

• настройка свойств вкладов в соответствии с внутрибанковскими нормативными документами — положениями и образцами договоров вкладов;
• обслуживание вкладов в соответствии с регламентом выполнения операций.

В модуле предусмотрены настройки операций для учета положений, определенных в договорах вкладов:

• настройка шаблонов лицевых счетов, используемых для учета операций по договору вклада;
• настройка шаблонов договора вклада;
• задание валюты вклада;
• указание схем процентных ставок при исполнении договорных обязательств:
  • в зависимости от суммы привлеченных средств;
  • в зависимости от длительности вклада;
• указание схем процентных ставок при неисполнении договорных обязательств:
  • указание ставки до востребования;
  • в зависимости от продолжительности нахождения средств на вкладе до момента досрочного расторжения;
• задание фиксированных сроков привлечения;
• задание произвольного срока привлечения при заключении договора;
• указание максимального количества пролонгаций;
• задание минимальной суммы вклада
• контроль дополнительных вложений:
  • задание минимальной суммы дополнительного вложения;
  • задание срока, с которого возможно внесение допольнительного вложения;
  • задание срока, после которого допольнительные вложения запрещены;
  • настройка отдельных схем процентных ставок для дополнительных вложений;
• контроль снятия средств:
• задание срока, с которого возможно снятие средств;
• задание неснижаемого остатка;
• настройка отдельных схем процентных ставок в зависимости от неснижаемого остатка;
• задание периода выплаты процентов (с возможностью перечисления на заданный счет);
• задание периода капитализации процентов;
• для открытия вклада с безналичным перечислением — контроль периода зачисления средств.

Для обслуживания вкладов в модуле предусматриваются операции:

1. Открытие вклада с наличным зачислением средств:

• Регистрация договора вклада.
• Печать договора вклада.
• Формирование приходных кассовых документов.

При открытии вклада возможно ограничение периода заключения договоров вкладов заданного типа.

2. Регистрация договора вклада с безналичным зачислением средств. Предусматривается:

• Пополнение общесистемного досье реквизитами вкладчика.
• Регистрация договора вклада.
• Печать бланка с текстом договора.

Открытие вклада производится по факту перечисления средств в соответствии с регламентом банка.

3. Закрытие вклада в соответствии с условиями договора. Предусмотрено:

• Перечисление суммы вклада и начисленных процентов на заданный счет.
• Расчет налогооблагаемой базы и налога.

4. Расторжение договора вклада. Предусмотрено:

• Пересчет суммы начисленных процентов с возвратом излишне начисленных средств.
• Перечисление суммы вклада на заданный счет.

5. Пролонгация на условиях договора вклада с контролем допустимого количества. При выполнении пролонгации вкладов возможно ограничение периоде пролонгации на условиях срочного вклада.

6. Резервирование процентов по вкладу в соответствии с заданным порядком начисления процентов.

7. Перечисление начисленных процентов на заданный лицевой счет с заданной периодичностью.

8. Капитализация начисленных процентов с заданной периодичностью.

9. Прием дополнительных вложений с контролем минимальной суммы и сроком выполнения операции.

10. Выдача части суммы вклада с контролем неснижаемого остатка и сроком выполнения операции.

11. Обслуживание вкладов, открываемых на третьи лица:

• Открытие вклада с указанием реквизита третьего лица.
• Переоформление вклада на третье лицо.

12. Обслуживание вкладов на основании доверенностей:

• Регистрация доверенностей и доверенных лиц.
• Контроль периода действия доверенностей.
• Контроль операций, разрешенных к выполнению по доверенности.

13. Выполнение операций по вкладам в соответствии с завещательными распоряжениями:

• Регистрация завещательных распоряжений и наследников.
• Выдача вкладов (долей вкладов) по завещательным распоряжениям.

14. Обслуживание вкладов в нерабочие дни банковской организации.

15. Обслуживание группового зачисления средств на вкладные и банковские счета населения.

3.3.11. Коммунальные платежи

Модуль «Коммунальные платежи» обеспечивает автоматизированное сопровождение операций, связанных с обслуживание платежей населения. Модуль предназначен для эксплуатации в подразделениях банковской организации, осуществляющих прием платежей. Предусматривается возможность обслуживания платежей как в адрес организаций, заключивших договор на обслуживание с банком, так и в адрес произвольных получателей — юридических и физических лиц.

Модуль «Коммунальные платежи» позволяет решить следующие задачи при обслуживании платежей:

• Приём платежей в адрес организаций, заключивших договор с банком, а также прочих платежей.
• Выполнение кассовых операций — ввод реквизитов платежных документов, регистрация платежа с помощью печатающего устройства.
• Расчет комиссионных банка, взимаемых с плательщиков и получателей.
• Формирование документов для учета платежей в АБС, зачисление средств на счета организаций, учет вознаграждения банка.
• Формирование выходных форм, ведомостей, реестров, предназначенных для внутреннего контроля и для передачи организациям.
• Ведение единых справочников плательщиков, получателей средств и реквизитов договоров.
• Импорт платежей из внешних информационных систем для консолидации и выполнения учетных операций.
• Передача отчетов для получателей в электронной форме с помощью подсистем «банк-клиент».
• Оперативная передача реквизитов платежей для организации дополнительных сервисов (например, подключения к услугам сотовых операторов, провайдеров сети Интернет и т. д.).

3.3.12. Пластиковые карты

Модуль «Пластиковые карты» предназначен для автоматизации деятельности банка, связанной с эмиссией и эквайрингом банковских карт.

Модуль обеспечивает следующую функциональность: Работа с несколькими платежными системами, процессинговыми центрами и банками-спонсорами.

Ведение различных типов договоров и их условий:

• Выпуск и обслуживание карт для физических лиц.
• Выпуск и обслуживание карт для юридических лиц (корпоративных карт).
• Работа с зарплатными проектами.
• Массовые операции (открытие карт, перечисление средств, формирование и рассылка выписок).
• Обслуживание устройств банка (банкоматов и пунктов выдачи наличных).
• Обслуживание торговых точек.
• Формирование необходимой для работы банка отчетности.
• Расчет обязательной отчетности для ЦБ РФ (форма 250).

Работа с картами нескольких платежными системами, процессинговыми центрами и банками-спонсорами:

• Автоматизация выпуска (эмиссии) карт различных платежных систем — международных, российских, локальных, а также учет «совмещенных» карт нескольких платежных систем.
• Одновременная работа с несколькими банками-спонсорами и процессинговыми центрами.
• Настройка на форматы файлов и виды операций различных процессинговых центров.
• Настройка шаблонов формирования проводок по транзакциям. Настройка шаблонов обработки транзакций не зависит от конкретного процессингового центра. Шаблоны проводок по операциям позволяют настраивать различные комиссии (комиссии с клиента, межбанковские, за процессинг и т.д.).

Ведение различных типов договоров и условий:

• Обслуживание различных типов договоров (с физическими и юридическими лицами по выпуску карт, по эквайрингу, с банками-спонсорами, процессинговыми центрами и т. д.).
• Учет произвольных условий для разных типов договоров (комиссии, схемы начисления процентов, сроки возмещения и т. д.).
• Ведение нескольких программ (продуктов) для однотипных клиентов (в т. ч. учет индивидуальных условий).

Выпуск и обслуживание карт для физических лиц:

• Учет договоров с различными условиями.
• Учет карт (как основных, так и дополнительных различных платежных систем).
• Учет клиентов — физических лиц (держателей карт).
• Учет счетов (СКС, СГП).
• Работа с различными схемами начисления процентов.
• Настройка операций с учетом бизнес-процессов банка (выпуск основных и дополнительных карт, блокировка/разблокировка карт, перевыпуск в связи с истечением срока действия карт, переиздание карт и т. д.).

Выпуск и обслуживание карт для юридических лиц:

• Учет договоров с юридическими лицами, держателей карт — сотрудников предприятия, корпоративных карт, счетов, различных схем начисления процентов.

Работа с зарплатными проектами:

• Учет договоров по зарплатным проектам с возможностью учета индивидуальных условий по каждому договору.
• Работа с транзитными счетами.
• Настройка различных схем расчетов с предприятием.

Массовые операции:

• Выполнение массовых операций на основе электронных файлов:
  • выпуск (открытие договоров, карт, счетов);
  • блокировка/разблокировка;
  • закрытие карт;
  • перечисление зарплаты на счета сотрудников предприятий.
• Формирование выписок для клиентов (в т. ч. по зарплатным проектам), рассылка выписок по электронной почте. Добавление в выписки рекламных и информационных материалов.

Обслуживание устройств банка:

• Учет устройств банка (банкоматов, пунктов выдачи наличных, использующих как терминалы, так и импринтеры).
• Учет точек установки устройств.
• Обработка операций в устройствах, обслуживающихся в различных процессинговых центрах. Настройка обработки комиссий по выдаче наличных.

Обслуживание торговых точек:

• Учет договоров с торговыми точками (мерчантами).
• Учет точек установки устройств (в т. ч. и несколько устройств для одного юридического лица).
• Различные схемы комиссий.
• Обеспечение расчетов на основе выполненных в устройствах операций, в т. ч. по картам различных платежных систем и с учетом разных сроков возмещения.

Формирование необходимой для работы банка отчетности:

• перечень карт с различными статусами (открытые, закрытые, заблокированные и т. д.),
• перечень установленных устройств,
• обороты по операциям в различных разрезах — суммы возмещений, комиссии, по типам и карт, операциям, валютам счетов и т. д.
• изменение статусов карт, устройств.

3.3.13. Финансовая отчетность и анализ

Модуль «Финансовая отчетность и анализ» ИБС «БИСКВИТ» обеспечивает потребности коммерческого банка в формировании обязательной отчетности по российским стандартам, отчетности по МСФО. Средствами модуля возможна реализация аналитических форм по произвольным методикам.

В состав модуля входят как готовые средства формирования обязательной отчетности для предоставления в Банк России, другим органам, осуществляющим контроль банковской деятельности, так и гибкие инструменты, обеспечивающие получение аналитической информации о состоянии и перспективах бизнеса.

Модуль позволяет:

• в рамках единой банковской автоматизированной системы получать формы обязательной отчетности для Банка России;
• получать отчетность по МСФО в соответствии Указанием Банка России № 181-Т;
• просматривать исходные данные агрегированных показателей, не выходя из модуля;
• выполнять перекрестный контроль форм;
• выгружать отчетные данные согласно требованиям Банка России для передачи в его региональные учреждения и другие надзорные организации;
• импортировать данные из файлов, рассылаемых Банком России;
• получать отчетность в соответствии с инструкциями, действующими в период, за который формируется отчет;
• автоматизировать подготовку и выпуск консолидированной отчетности;
• готовить аналитические отчеты для принятия управленческих решений;
• получать аналитические отчеты в реальном масштабе времени;
• составлять заключения и рекомендации по работе банка с организационной структурой любой сложности;
• решать широкий круг аналитических задач, выделять наиболее успешные направления бизнеса;
• реализовывать элементы финансового прогнозирования и моделирования;
• создавать собственные шаблоны отчетов и редактировать шаблоны, включенные в стандартную поставку, используя встроенный редактор;
• реализовывать собственные методики для оригинальных аналитических отчетов;
• использовать возможности модуля «Анализ XL» ИБС «БИСКВИТ» для создания в таблицах MS Excel шаблоны отчетов модуля «Финансовая отчетность и анализ» и обработки информации непосредственно из базы данных ИБС «БИСКВИТ»;
• интерактивно формировать критерии выборки данных из базы данных ИБС «БИСКВИТ»;
• хранить историю изменения алгоритмов отчетов;
• хранить большие объемы информации, необходимые для долгосрочного анализа;
• использовать широкий спектр операций манипулирования данными;
• при необходимости импортировать данные из внешних файлов.

Для многофилиального банка использование глубоко проработанной и отлаженной технологии обеспечивает: формирование обязательной отчетности в филиалах и предоставление ее в региональные учреждения Банка России:

• обмен данными между филиалами и головным офисом;
• формирование консолидированной отчетности по банку в целом и передачу ее в соответствующее подразделение Банка России;
• поддержку региональных форматов предоставления данных в электронном виде учреждениям Банка России;
• унификацию состава, структуры, алгоритмов формирования отчетных данных и аналитических показателей в масштабах банка;
• формирование обязательной отчетности и анализ деятельности по отдельному филиалу, по банку в целом, в разрезе произвольно отобранных групп филиалов.

При подготовке финансовой отчетности в соответствии с МСФО применяется метод трансформации в соответствии с учетной политикой банка, принятой для целей ее подготовки. Реализация метода трансформации средствами модуля состоит из трех частей:

• настройка схем выполнения трансформации отчетности;
• расчет сумм перегруппированных статей и необходимых корректировок статей бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках, исходя из экономической сущности активов, обязательств, собственных средств, доходов и расходов кредитной организации для приведения их в соответствие с требованиями МСФО, на основании настроенных схем;
• подготовка отчетов и расшифровок финансовой отчетности.

3.3.14. Анализ XL

Модуль работает как в двухзвенной, так и трехзвенной архитектуре «клиент-сервер» и позволяет использовать Microsoft Excel в качестве оболочки для создания графических отчетов.

Он позволяет создавать в таблицах Excel шаблоны отчетов, используя метаязык описания формул модуля «Финансовая отчетность и анализ», и формировать такие отчеты, обеспечивая при этом непосредственный доступ к базе данных «БИСКВИТ».

3.3.15. Выносная операционная касса

Модуль «Выносная операционная касса» (ВОК) предназначен для автоматизации рабочего места кассового работника, всей его деятельности, связанной с выполнением кассовых операций в интересах клиента, а также действий по организации внутренней работы с наличностью и другими ценностями, бланками строгой отчетности, выходными отчетными формами. В процессе работы с модулем могут быть задействованы следующие исполнители: операционный кассовый работник ВОК (кассир), ответственный операционный работник (операционист), заведующий кассой.

Модуль обеспечивает выполнение следующих основных функций:

• Учет наличных денежных средств, ценностей, бланков строгой отчетности и других платежных документов, с которыми производятся кассовые операции, в разрезе материально ответственных лиц — кассиров.
• Проведение валютно-обменных операций по курсам валют, с учетом установки по времени и подразделению.
• Организация забалансового номерного учета в разрезе бланков, справок и платежных документов.
• Ведение договоров материально ответственных лиц и лимитов остатков по счетам кассиров.
• Организация сменной работы кассиров, возможность круглосуточного функционирования ВОК, реализация механизма автоматического соответствия смен и операционных дней.
• Возможность поддержки различных вариантов технологии работы ВОК:
  • Вариант, при котором все кассовое обслуживание исполняется на едином рабочем месте кассира. Операционный кассовый работник совмещает функции кассира и операционного работника, предусмотренные инструкциями. Модуль целиком эксплуатируется ответственным лицом.
  • Вариант, при котором разделяются рабочие места кассира и операциониста.
  • Вариант, при котором предусматривается одновременная работа нескольких кассиров, разделяющих обязанности по исполнению кассовых операций определенного типа, нескольких операционистов и заведующего кассой.
• Выполнение кассовых операций:
  • По обслуживанию клиентов с автоматическим расчетом сумм комиссий:
    • Прием/ выдача наличных денежных средств: в рублях и иностранной валюте на депозитные счета до востребования физических лиц;
    • Конверсионные операции по депозитным счетам до востребования физических лиц;
    • Валютно-обменные операции: покупка валюты, продажа валюты, к онверсионные операции;
    • Прием на инкассо;
    • Покупка/продажа документов в инвалюте;
    • Прием на экспертизу денежных знаков и платежных документов;
    • Замена неплатежеспособных денежных знаков;
    • Переводы денежных средств: в рублях или иностранной валюте по поручению физических лиц с открытием депозитных счетов до востребования;
    • Переводы средств в рублях или иностранной валюте по поручению физических лиц без открытия счетов до востребования;
    • Операции с юридическими лицами по приему и выдаче денежных средств по чековым книжкам.
  • Внутренние:
    • Заявки на подкрепление денежной наличности и бланков платежных документов
    • Сдача остатков наличности по кассе и бланков платежных документов
    • Передача денежных средств и бланков платежных документов между кассирами
    • Учет использованных и испорченных бланков строгой отчетности
• Подготовка обязательной отчетности.

3.3.16. Валютный контроль

Модуль «Валютный контроль» предназначен для автоматизации следующих бизнес-процессов банка:

• ведение паспортов сделок (в разрезе контрактов и в разрезе кредитных договоров);
• импорт паспортов сделок в формате xml (так же в разрезе контрактов и в разрезе кредитных договоров);
• учет заявлений о внесении сумм резервирования по валютным операциям;
• учет заявлений о досрочном возврате сумм резервирования;
• импорт заявлений о внесении и досрочном возврате сумм резервирования;
• учет операций по внесению сумм резервирования со счетов клиентов и возврату этих сумм;
• учет операций перечисления сумм резервирования в Банк России и возврата этих сумм;
• контроль наличия резервов, подлежащих возврату через заданное количество дней, при закрытии операционного дня;
• формирование отчетных форм:
  • паспорт сделки (по контракту);
  • паспорт сделки (по кредиту);
  • ведомость банковского контроля (по контракту);
  • ведомость банковского контроля (по кредиту);
  • реестр внесения и возврата сумм резервирования;
  • расчет возврата сумм резервирования.

Модуль позволяет выполнять ввод, просмотр и редактирование картотеки паспортов сделок, ведение связанных субъектов и счетов, переоформление паспортов сделок (ввод новых условий сделки), ведение справочника требований о резервировании и контроль при вводе операций на соответствие внесенных сумм резервирования (по заявлениям), просмотр картотеки, ввод и редактирование заявлений о внесении сумм резервирования; установка связи с паспортами сделок, привязку счетов, ввод/редактирование заявлений о досрочном возврате со ссылкой на исходное заявление, привязку операций к заявлениям (через связанные счета), а также свертку операций по внесению сумм резервирования от каждого клиента в общую проводку и разноску при возврате сумм резервирования. Пользователь также может просматривать проводки по валютным операциям по текущему счету клиента, для которого создавался данный ПС.

При закрытии операционного дня система контролирует состояние резервов и, в случае необходимости, автоматически выдается оповещение о наличии резервов, подлежащих возврату.

Модуль «Валютный контроль», так же как и все модули интегрированной банковской системы «БИСКВИТ», работает на единой базе, использует общие для системы объекты, а на основе его данных в модуле «Финансовая отчетность и анализ» реализованы отчетные формы 665 «Отчет о валютных операциях, осуществляемых с оформлением паспорта сделки» и 667 «Отчет о внесении и возврате сумм резервирования».

3.4. Модули управления банком

3.4.1. Учет материальных ценностей

Модуль «Учет материальных ценностей» предназначен для автоматизации учета основных средств, нематериальных активов, материальных запасов, а также складского учета.

Модуль легко адаптируется к существующей в банке функциональной структуре и организации бизнес-процессов и обеспечивает выполнение следующих основных функций:

• Ведение картотеки материальных ценностей (инвентарных карточек).
• Аналитический учет наличия и движения материальных ценностей в разрезе материально ответственных лиц и мест хранения.
• Расчет амортизации ценностей.
• Переоценка ценностей.
• Учет программных продуктов, на которые банк имеет неисключительные права.
• Ведение забалансового учета материальных запасов.
• Аналитический учет материальных ценностей в разрезе эксплуатирующих лиц (сотрудников банка, которые используют ценности в своей работе).

При использовании модуля «Налоговый учет» дополнительно обеспечивается:

• Учет амортизируемого имущества по налоговой стоимости.
• Учет изменений первоначальной налоговой стоимости амортизируемого имущества в результате модернизации, реконструкции.
• Расчет амортизации по правилам налогового учета.
• Учет результатов от реализации амортизируемого имущества.
• Ведение резерва предстоящих расходов на ремонт основных средств.

В рамках модуля реализована работа автономного склада с использованием забалансовой категории учета (АРМ кладовщика). Пользователь-кладовщик может самостоятельно открывать карточки материальных ценностей в картотеке «Склад» и вводить операции прихода и выдачи этих ценностей без отражения операций в бухучете. При этом от пользователя-кладовщика скрыто ведение операционных дней, привязка счетов и ввод проводок. Предусмотрено формирование пользователем-кладовщиком следующих документов:

• приходная накладная (как с отражением НДС, так и без НДС),
• требование на отпуск со склада (как с отражением НДС, так и без НДС),
• оборотная ведомость.

Кроме того, кладовщик имеет возможность контролировать общее количество и стоимость материальных ценностей, находящихся на местах хранения, в том числе и тех, на которые выписаны требования на отпуск, но реального отпуска не было.

Бухгалтерский учет операций на складе в случае использования АРМ кладовщика осуществляется на основе данных, введенных кладовщиком. В задачу бухгалтера входит только привязка счетов учета к инвентарным карточкам и запуск транзакций формирования бухгалтерских документов прихода и расхода с автоматической подстановкой данных из ранее введенных кладовщиком документов складского учета (приходной накладной и требования выдачи со склада).

3.4.2. Расчет заработной платы

Модуль «Расчет заработной платы» предназначен для автоматизации деятельности внутренней бухгалтерии в части ведения учета рабочего времени и оплаты труда сотрудников банка, а также включает необходимые для выполнения этих функций элементы кадрового учета.

Программные средства и структура базы данных модуля позволяют, используя язык описания операций, сформировать соответствующую принятой в банке системе оплаты труда номенклатуру всех видов начислений и удержаний, описать алгоритмы их расчета, определить значения налоговых ставок, норм и коэффициентов. На базе таких описаний осуществляются автоматические расчеты всех элементов заработной платы, включая оплату больничных листов, отпусков, отчислений в различные фонды, налогов и т. д.

Все описания могут быть скорректированы при изменении нормативных актов, действующих в законодательном порядке или в масштабах банка.

Состав и структура ряда отчетных ведомостей и справок, создаваемых в модуле, описываются пользователем и при необходимости могут быть изменены.

Информация всех прошлых периодов хранится в базе данных на глубину, определяемую пользователем, и используется в автоматических расчетах.

Модуль обеспечивает выполнение следующих основных функций:

• Ведение справочников сотрудников, операций, режимов работы, плановых табелей, видов документов, причин неявок на работу.
• Ведение лицевых счетов (учетных карточек) сотрудников.
• Ведение табельного учета рабочего времени по расчетным периодам.
• Автоматический расчет заработной платы с учетом всех описанных в справочниках модуля начислений и удержаний.
• Автоматическое формирование сводных проводок по операциям расчета заработной платы.
• Для банков, имеющих в своем составе обособленные подразделения, реализован расчет сводных показателей для расчета авансовых платежей по Единому социальному налогу и в Пенсионный фонд, а также расчет условия на право применения регрессивных ставок ЕСН на основе данных, собранных из всех подразделений банка.
• Формирование обязательной отчетности.

3.4.3. Хозяйственные договоры

Модуль «Хозяйственные договоры» предназначен для автоматизации бизнес-процессов банка в сфере административно-хозяйственной деятельности по ведению договоров на предоставление и потребление товаров и услуг, планированию доходов и расходов по договорам, учету операций, связанных с ними, и разовыми сделками, формированию соответствующей отчетности.

Модуль расширяет возможности ИБС БИСКВИТ по автоматизации деятельности банка как хозяйствующего субъекта, подчиняется общесистемным правилам и настройкам, имеет унифицированный пользовательский интерфейс, что обеспечивает простоту его освоения персоналом банка и оптимальные сроки внедрения.

В модуле «Хозяйственные договоры» реализованы ведение журналов выставленных и принятых счетов-фактур с возможностью регистрации и установки взаимосвязи соответствующих счетов-фактур с договорами, платежными документами и проводками по учету НДС, а также учет периодически выполняемых оплат и поступлений по счетам-фактурам, учет доходов/затрат и НДС в разрезе счетов-фактур. Состояние договоров и разовых сделок характеризуется совокупностью параметров, настраиваемой в соответствии с учетной политикой банка, и контролируется автоматически.

В целях контроля графиков оплат и своевременного учета платежей, доходов/затрат и НДС в модуле созданы и ведутся следующие картотеки: картотека выставленных счетов-фактур, картотека полученных счетов-фактур, картотека частично оплаченных счетов-фактур, картотека НДС, полученного авансом, картотека договоров налогового агента, картотека «Расходы будущих периодов». Возможно автоматическое завершение сделки на основании счета-фактуры.

Стандартная версия модуля позволяет печатать необходимые документы и формировать требуемую отчетность, например счета-фактуры, журнал учета выставленных счетов-фактур, журнал учета полученных счетов-фактур, книгу продаж, книгу покупок, отчет по НДС, полученному в разрезе видов операций, отчет по НДС, уплаченному в качестве налогового агента, перечень счетов-фактур, выставленных в данном налоговом периоде, но не оплаченных в нем, перечень счетов-фактур, оплаченных в данном налоговом периоде, но выставленных в предыдущих периодах.

Нормативно-справочная информация модуля содержит необходимые для учета операций по хозяйственным договорам банка справочники услуг/товаров, налоговых ставок и типов оплат.

Вопросы для самопроверки

1. К какому поколению АБС можно отнести систему «БИСКВИТ» и почему?
2. Имеется ли возможность с использованием «БИСКВИТа» обеспечить многофилиальную работу банка, какие модули это обеспечивают?
3. Какие виды обмена электронными документами поддерживает «БИСКВИТ»?
4. Можно ли из «БИСКВИТа» передавать электронные платежи через ЦБРФ? Какие модули для этого служат? В каких форматах передаются эти сообщения?
5. Поддерживает ли «БИСКВИТ» работу с иностранной валютой? В каких модулях используются валютные операции?
6. Каков принцип бухгалтерского учета при работе с иностранной валютой? Как учитывается текущий курс иностранной валюты, задаваемый ЦБ РФ?
7. Может ли «БИСКВИТ» использоваться для внутреннего управления банком, какие модули могут быть для этого использованы?
8. Существует ли в системе «БИСКВИТ» возможность подготовки аналитической информации? (Если да, то какие модули это обеспечивают?)
9. Какие типы клиентов банка различаются в системе «БИСКВИТ»?
10. Можно ли в системе работать сразу в нескольких операционных днях? Как это получается? Чем обеспечивается корректность одновременной работы в нескольких операционных днях?
11. Что означает режим блокировки операционного дня?
12. Каково назначение модуля «Хозяйственные операции»? Какие виды документов ведутся в данном модуле?
13. Обеспечивает ли «БИСКВИТ» работу с банковскими карточками? Можно ли в «БИСКВИТе» работать с кредитными карточками? Поддерживатся ли работа с дебетовыми карточками?
14. Что такое стандартные транзакции в системе «БИСКВИТ»? Для каких целей используется механизм стандартных транзакций?
15. Кто определяет права пользователей в системе «БИСКВИТ»? Какие права могут быть у пользователей системы?
16. Чем обеспечивается корректность вводимых в систему данных?
17. Какие виды кредитных договоров ведутся в системе «БИСКВИТ»?

Версия для печати

2.1 Основные характеристики АБС « БИСКВИТ»

Созданная в 1991 г. фирма «Банковские информационные системы» («БИС») сразу приступила к разработке собственной банковской системы, используя опыт своих специалистов по применению СУБД Progress американской компании Progress Software Corp. Хотя эта компания и ее продукты (СУБД, инструментарий разработки и отладки приложений, средства взаимодействия с другими СУБД и администрирования) на рынке России не так известны, как продукты Oracle, за рубежом на них созданы и успешно функционируют различные корпоративные информационные системы, в том числе и АБС. Следует учесть и тот факт, что, по оценке системных интеграторов в Америке, компания неоднократно оказывалась в числе лидеров по уровню поддержки своих партнеров. Это дало основание фирме «БИС» стать одним из дистрибьюторов продуктов Progress и развивать АБС «Бисквит» на этой платформе.

Разработчики определяют ее как интегрированную масштабируемую банковскую систему, пригодную как для небольших, так и крупных коммерческих банков. В настоящее время имеется опыт эксплуатации системы «Бисквит» в банках с количеством проводок свыше 10 тыс. в день. Использованная в ее основе СУБД Progress придает системе полную независимость от платформы и возможность выбора оптимальной конфигурации аппаратных средств и операционной системы. Кроме того, активный словарь данных ядра СУБД позволяет автоматически осуществлять контроль за целостностью и непротиворечивостью данных единой для всех функциональных модулей «Бисквита» базы и восстанавливать ее целостность после сбоев. Из числа функциональных возможностей Progress, придающих дополнительные качества АБС, стоит отметить также полную обработку распределенных транзакций и полноценную работу в режиме удаленного доступа.

Ядро системы обеспечивает общие функции администрирования, управление доступом, ведение справочников и базовые функции банковского бухгалтерского учета, а также набор функциональных модулей - экранных и выходных форм, процедур расчета. Такая структура дает пользователям возможность оптимально настроить параметры АБС применительно к конкретным условиям работы банка - задать круг пользователей и определить права их доступа к данным, процедурам, счетам, устройствам вывода. В результате можно подготовить гибко настраиваемый набор рабочих мест для сотрудников банка и сформировать маршруты документопотоков в системе с учетом организационной структуры банка.

Сама система состоит из двух диалоговых окон. Первое – это так называемая «реплика», она служит базой данной, где можно информацию только просматривать. По функциональности она не представляет никаких сложностей. Здесь операционист находит нужного клиента и просматривает всю необходимую информацию: сведения о клиенте, его персональные данные, номера, виды счетов, вкладов, кредитов, сроки и т.д.

Основная же программа, это так называемый «боевой БИСКВИТ», в нем совершаются все основные операции, открываются и закрываются операционные дни.

Рабочий «БИСКВИТ» состоит в свою очередь из двух модулей: базовый и модуль розничных услуг. Такие основные операции, как открытие счетов, закрытие, выдача кредитов и др. проводятся в модуле розничных услуг. В базовом модуле осуществляются переводы, оформляются выписки, производится сбор информации об услугах, которыми пользуется клиент.

Каждому объекту системы - лицевому счету, клиенту, банковской проводке, финансовому инструменту - соответствует экранная форма, позволяющая конкретному сотруднику, если администратор наделил его такими правами, производить предусмотренные данной реализацией АБС операции. А за счет рекурсивной навигации связанных в базе данных объектов сотрудник может, не выходя из режима обработки документа (рис. 2), просмотреть реквизиты клиента, данные об открытых клиентом счетах и остатках на них, ранее выполненных по ним операциях, реквизиты банков-корреспондентов и пр. При этом любое изменение данных, связанное с выполнением операции, становится доступным всем пользователям системы сразу по завершении транзакции - внесении изменений во все взаимосвязанные части базы данных.

Независимо от того, в какой архитектуре - клиент--сервер или центр--терминал - реализована система, пользователь всегда будет видеть перед собой единые экранные формы и выполнять единый набор действий. Вместе с тем АБС «Бисквит» предусматривает разработку и собственных прикладных решений пользователей решения. Можно, в частности, вносить изменения в меню системы, справочники и классификаторы, поставляемые в составе системы «внешние», не затрагивающие работы ядра процедуры, а также разрабатывать индивидуальные процедуры, которые могут включаться в состав существующих технологий банка.

Специалисты «Автобанка», анализировавшие возможности «Бисквита», отметили тот факт, что к середине 1997 г. эта АБС была внедрена в 49 банках. Причем в одном из них, «Тверь УниверсалБанке», система была установлена, настроена и эксплуатировалась в 19 региональных филиалах, т. е. условия для инсталляции системы оказались близкими к тем, которые сложились в филиальной сети «Автобанка». Это стало еще одним из факторов, определившим выбор АБС фирмы «БИС».

В составе «Бисквита» кроме базового ядра реализованы такие модули (наборы функциональных процедур и форм), как «Финансовая отчетность и анализ», «Кредиты и депозиты», «Обмен электронными документами», «Расчет заработной платы», «Учет ценных бумаг», «Учет материальных ценностей» и «Сводная отчетность банка». Для филиальной сети «Автобанка» на момент внедрения АБС этого набора оказалось более чем достаточно. Но все большее развитие рыночных операций с ценными бумагами (дилинг) заставляет руководство банка искать пути внедрения современных технологий и в эту сферу деятельности, поскольку от скорости и четкости выполнения операций зависит приток новых клиентов и их удовлетворенность услугами банка.

Традиционно российские АБС сосредоточивались на выполнении всех операций, предусмотренных основной деятельностью любого банка и объединяемых в «операционные дни». В результате любой анализ деятельности сводился к анализу фактически проведенных операций и представлял по сути обработку отчетов. В условиях развития дилинга банкам нужны средства для анализа планируемых на будущее операций - позиционного учета. В «Бисквите» разработчиками создана подсистема «Анализ XL», обеспечивающая интерфейс модуля «Финансовая отчетность и анализ» к Microsoft Excel и возможность выполнения анализа средствами электронных таблиц с отображением результатов в графической форме.

Заметим, что для этого не потребовалось изменять структуру базы данных или разрабатывать какие-либо специальные функциональные модули и процедуры в рамках АБС - в единой базе данных выделена аналитическая часть, к которой пользователь получает доступ через интерфейс «Анализ XL» в пределах определенных для него администратором прав. И результаты анализа данных в соответствующем разрезе становятся для него доступными сразу после загрузки интерфейсной подсистемы, вызова соответствующих таблиц и запуска макрокоманд.

Предложенное «БИС» решение оказалось достаточно гибким, не снижающим функциональные возможности системы и не перегружающим серверы БД. Более того, поскольку в АБС «Бисквит» использована единая база данных, обеспечивающая полную интеграцию функциональных модулей, разработчики пошли дальше. Ими создается отдельный пакет, названный «Ассамблея», который позволит обеспечить многомерное представление и анализ финансовой информации также с отображением результатов анализа в графическом виде. Его появление должно привлечь к системе пристальное внимание других банков, которые стремятся переходить от систем фактического учета к системам, обеспечивающим возможности широкого анализа и прогнозирования своей деятельности.

2.2 Преимущества и недостатки системы

Основными преимущества системы:

Высокая производительность, позволяющая системе в головном офисе поддерживать одновременную работу нескольких сотен пользователей с заданными временными характеристиками;

Максимальная надежность;

Возможность построения схемы, позволяющей дополнительным офисам работать на центральном компьютере в режиме on-line;

Наличие отработанного решения для филиалов;

- "открытость" системы в плане ее адаптации к технологии банка и расширения функциональных возможностей.

Легкое меню управления

Удобный интерфейс

Удобная поисковая система

Позволяет увидеть и систематизировать большой объем информации

Высокая система безопасности

Существует возможность автоматической проверки данных

Возможность работы сразу в нескольких операционных днях

Есть полный набор готовых отчетным форм

Недостатки системы:

Отсутствие редактора форм для печатных документов

Плохо реализована почта

Если происходит сбой в «Реплике», то в «Боевом Бисквите» работать сложно

Перегруженность системы

Сбои в системе

Требуется модернизация

Заключение

Из всего сказанного можно сделать вывод, что использование самых современных компьютерных технологий приносит банкам крупные прибыли и помогает им победить в конкурентной борьбе. Любая автоматизированная банковская система представляет из себя сложный аппаратно-программный комплекс, состоящий из множества взаимосвязанных модулей. Совершенно очевидна роль сетевых технологий в таких системах. По сути БС представляет из себя комплекс, состоящий из множества локальных и глобальных вычислительных сетей. В БС сегодня применяется самое современное сетевое и телекоммуникационное оборудование. От правильного построения сетевой структуры БС зависит эффективность и надежность ее функционирования.

Поскольку спрос на БС достаточно высок, а цена высока, многие крупные компании-производители компьютерной техники и ПО предлагают на рынке свои разработки в данной области. Перед отделом автоматизации банка встает трудный вопрос выбора оптимального решения. Банковская сфера определяет два основных требования к БС - обеспечение надежности и безопасности передачи коммерческой информации. В последнее время для взаимодействия с клиентами и осуществления расчетов все чаще используются открытые глобальные сети (например Internet). Последнее обстоятельство еще более усиливает значимость защиты передаваемых данных от несанкционированного доступа.

Судя по всему, в ближайшее время темпы развития БС (особенно в нашей стране) будут стремительно расти. Практически все появляющиеся сетевые технологии будут быстро браться банками на вооружение. Неизбежны процессы интеграции банков в рамках национальных и мировых банковских сообществ. Это обеспечит постоянный рост качества банковских услуг, от которого выиграют, в конечном счете все - и банки и их клиенты.

Используемая литература

1. Автоматизация банковской деятельности. //“Московское Финансовое Объединение”. -1994, 288с.

2. Ермошкин Н.Н. Информационные технологии в розничном банке / Н.Н. Ермошкин // Расчеты и операционная работа в КБ, № 5, 2005

ИБС «БИСКВИТ» в нашем институте установлена в архитектуре «Хост-терминал». Это означает, что на клиентских компьютерах практически нет никакого специального программного обеспечения для подключения к серверу, на котором и установлена система «БИСКВИТ» (см. рис. 3.1).

Рис. 3.1 Архитектура «Хост-терминал»

На компьютерах пользователей не установлено дополнительного программного обеспечения. Все программное обеспечение находится на сервере. При подключении пользователя к системе «БИСКВИТ» происходит запуск нового пользовательского процесса (программного приложения) на сервере. При этом на сервере параллельно могут работать множество пользовательских приложений. Подобная архитектура наиболее эффективна при необходимости нежесткого закрепления компьютеров за конкретными пользователями. В нашем случае, когда студенты в процессе обеспечения постоянно меняют свои рабочие места в разных компьютерных классах, такая архитектура оптимальна с точки зрения эффективности сопровождения.

Для запуска программ на сервере используется стандартная программа удаленного вызова программ по сети telc. На всех студенческих компьютерах эта программа установлена, но она может быть не видна студентам в стандартном меню запуска программ. Для того чтобы установить ярлык запуска программы telc на вашем рабочем столе, необходимо найти на диске C папку TELC (см. рис.3.2) с программой telc.exe и создать для нее ярлык на рабочем столе.

Рис. 3.2. Расположение папки TELC

Для этого надо раскрыть папку TELC (см. рис. 3.3), выделить программу telc и, используя контекстное меню, создать для нее ярлык (см. рис. 3.4).

Рис. 3.3. Содержимое папки TELC

Рис. 3.4. Создание ярлыка для программы telc

Теперь этот ярлык необходимо перетащить на рабочий стол и задать дополнительные параметры для запуска этой программы. Параметры задаются с использованием в контекстном меню значения «Свойства» данного ярлыка (см. рис. 3.5). При установке параметров запуска программы необходимо указать адрес сервера, на котором установлен «БИСКВИТ». После записи адреса не забудьте нажать кнопку «Применить» для того, чтобы новые свойства ярлыка были бы сохранены.

Рис. 3.5 Конфигурирование параметров запуска

После этого на вашем рабочем столе появляется ярлык с пиктограммой системы «Бисквит» и в следующий раз вам уже не потребуется его заново устанавливать.

При запуске программы удаленного доступа telc вы должны ей указать, какую программу надо запустить на сервере. Версия нашей системы «Бисквит» называется bq 41 d. Именно эти символы вы должны набрать в появившемся окне приложения (см. рис.3.6).

Рис. 3.6 Запуск учебной версии системы «БИСКВИТ»

Система защищена от несанкционированного использования, поэтому при запуске она потребует ввести логин и пароль пользователя, под которым запускается система. Узнайте эти сведения у вашего преподавателя перед началом работы.

При вводе логина и пароля система не отображает их на экране. Ввод логина заканчивается нажатием на клавишу «Ввод — enter», пароль вводится на новой строке после появления следующего приглашения (см. рис. 3.7).

Если указанные параметры запуска системы набраны правильно, вы попадаете в процедуру регистрации пользователя. Все действия пользователя в системе протоколируются. Каждый пользователь внутри системы имеет свой уникальный пользовательский код и пароль. Индивидуальный код пользователя (ИКП) — уникальный код (может содержать до 4 алфавитно-цифровых символов, но первым символом должна быть латинская буква), однозначно идентифицирующий пользователя. Каждому студенту устанавливается свой уникальный код пользователя и пароль, которые он должен узнать у преподавателя. При выполнении индивидуальных заданий по работе с системой все выполненные вами операции будут помечаться вашим уникальным кодом. При регистрации вы попадаете в окно (см. рис. 3.7):

Рис. 3.7. Окно регистрации пользователей в системе

Пароль не отображается на экране, чтобы никто не мог его подсмотреть. Если внизу экрана появилось сообщение «Неверный код или пароль — посторонним вход воспрещен», значит вы ошиблись при вводе имени или пароля, либо вас нет в списке пользователей системы. Вам предоставляется еще две попытки правильно ввести личный код и пароль. Если обе они неудачны, программа автоматически завершает работу, запрещая доступ к системе.

При успешном завершении процедуры регистрации на экране появится главное меню БИСКВИТ. В меню находится тот перечень модулей, к которому имеет доступ конкретный пользователь. В нашем случае Вы получаете следующий вид экрана (см. рис. 3.8):

Рис. 9 Главное меню экрана.

В главном меню приведен список модулей, доступных данному пользователю для работы. Мы с вами будем работать с базовым модулем, поэтому нажимайте клавишу «Enter» и входите в базовый модуль.

Работа с нормативно-справочной информацией.

Информация, хранящаяся в базе данных системы «БИСКВИТ» подразделяется:

• на нормативно-справочную;
• условно-постоянную;
• оперативную.

В состав нормативно-справочной информации входят различные классификаторы и справочники, используемые в работе системы.

Условно-постоянная информация — это данные, определяющие структуру баланса банка, номенклатуру балансовых и внебалансовых счетов, номенклатуру и характеристики лицевых счетов и условия договоров, на основании которых они открыты, состав клиентов банка и т. д.

Оперативная информация — информация о выполненных банком операциях. Оперативная информация сохраняется в соответствующих таблицах, содержащих реквизиты расчетно-денежных документов и выполненных на их основании проводок.

К справочной информации относятся:

• план счетов;
• финансовые инструменты;
• банки;
• расчетно-денежные документы;
• стандартные транзакции;
• комиссии и проценты;
• классификаторы;
• оргструктура банка.

Вся справочная информация доступна в базовом модуле системы из меню справочники (см. рис. 3.9)

Рис. 3.9. Верхний уровень меню «Справочники»

Большинство справочников в системе имеют иерархическую структуру, поэтому выбрав какой-то пункт меню, вы попадаете на следующий уровень иерархии.

План счетов

Система поддерживает работу с несколькими планами счетов, которые могут потребоваться для различных целей. Поэтому следует выбрать из них тот, с которым будет вестись работа (см. рис. 3.10).

Рис. 3.10 Виды планов счетов, поддерживаемые в системе «Бисквит

Основным планом счетов являются, естественно, российские правила бухгалтерского учета. При выборе данного типа учета вы попадаете в справочник текущего плана счетов (см. рис. 3.11):

Рис. 3.11 Справочник плана счетов российской системы бухгалтерского учета

План счетов бухгалтерского учета банков — это систематизированный перечень синтетических счетов бухучета. Синтетические счета — укрупненные счета первого порядка (3 цифры) и второго порядка (5 цифр) в отличие от аналитических счетов, которые состоят из 20 цифр. Счета плана счетов разделены на 5 категорий, которые иногда называются главами счетов. Категории имеют названия и однобуквенное обозначение по первым буквам отечественного алфавита. Кроме 5 стандартных категорий плана счетов на рис. 3.11 добавлена дополнительная категория, в которую попадают счета, соответствующие налоговому учету. В общем случае «БИСКВИТ» — гибкая система, и она позволяет создать дополнительные категории в плане счетов и вести по ним учет.

После выбора категории учета вы попадается в список разделов данной категории счетов первого порядка, которые соответствуют данной категории счетов. Так, для балансовых счетов мы получим следующий список 7 стандартных разделов (см. рис. 3.12):

Рис. 3.12 Разделы балансовых счетов.

После выбора соответствующего раздела можно перейти в список счетов первого порядка, соответствующих данному разделу (см. рис.3.13).

Рис. 3.13 Список счетов первого порядка 4-го раздела балансовых счетов

При нажатии клавиши «Enter» , можно просмотреть балансовые счета второго порядка, открытые в данном разделе. Для того чтобы просмотреть длинные названия счетов, которые могут не уместиться в экранной форме, необходимо нажать функциональную клавишу F1 . В общем случае существует возможность дополнить план счетов или изменить их отдельные параметры, но такие возможности предоставлены администратору системы или специальным банковским технологам, которые расширяют систему учета. Студенты имеют права стандартных операционистов нашего банка, и им такие возможности не предоставляются.

Задание

1. Создать ярлык подключения к системе «БИСКВИТ» на своем рабочем столе.
2. Получить у преподавателя индивидуальный логин и пароль по работе с системой «БИСКВИТ»
3. Проверить свои права по работе с системой «БИСКВИТ», подключившись к базовому модулю.
4. Изучить план счетов, представленный в системе «БИСКВИТ»
5. Определить БИК нашего учебного банка.
6. Просмотреть назначение счетов второго порядка 40702, 40502, 40802.

Версия для печати

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Исследование современного этапа развития банковской системы, её основных функций. Изучение особенностей информационных банковских систем и технологий. Автоматизация банковской деятельности. Анализ проблем создания автоматизированных банковских систем.

курсовая работа , добавлен 10.11.2013


Понятие, эволюция и специфика банковских информационных систем. История развития автоматизированных банковских систем. Финансовая информация и финансовые потоки. Уровни описания автоматизированных банковских систем. Обзор зарубежных и отечественных АБC.

реферат , добавлен 28.11.2010


Проектирование, стадии, этапы и принципы создания автоматизированных информационных систем, их эффективность. Особенности информационного обеспечения автоматизированных банковских технологий, управление планами, материальными и финансовыми ресурсами.

контрольная работа , добавлен 13.11.2010


История банковской системы Японии. Структура банковской системы Японии. Функции и инструменты Банка Японии. Функции, операции кредитных организаций. Сравнение банковских систем РФ и Японии. Двухуровневая банковская система.

лабораторная работа , добавлен 16.01.2007


Сущность и специфика применения банковских технологий. Этапы развития банковских технологий. Инновационная деятельность коммерческого банка. Анализ развития деятельности банка. Перспективы развития российских информационных и аналитических технологий.

курсовая работа , добавлен 30.01.2011


История появления банковской деятельности. Типы банковских систем. Структура кредитной системы России. Классификации банков, региональный банковский рынок. Применение автоматизированной системы управления. Доступность банковских услуг для населения.

презентация , добавлен 16.09.2013


История развития банка, основные информационные системы, которые используются в его работе. Анализ традиционных и новых банковских технологий проведения расчетных, платежных, валютных и других операций, поиск путей их синтеза, преимущества и недостатки.

курсовая работа , добавлен 27.02.2011